Planujesz w najbliższym czasie kupić mieszkanie? Nie wiesz od czego zacząć, albo zrobiłeś już wstępny research i czujesz się przytłoczony informacjami, jakie udało ci się znaleźć? Spokojnie. Mamy dla Ciebie mini poradnik, który bezpiecznie przeprowadzi Cię przez cały proces kupna mieszkania: od wyboru lokalu aż do podpisania aktu notarialnego.
Poznaj wartość swojego mieszkania w 60 sekund!
Krok 1 – zbadanie zdolności kredytowej
Dlaczego warto zacząć właśnie od zbadania zdolności kredytowej, a nie od wyboru wymarzonego mieszkania? Aby nie rozczarować się, że znalezione idealne mieszkanie jest poza zasięgiem naszych możliwości finansowych. Lepiej nie tracić czasu na szukanie po omacku i zacząć od oszacowania, na jakie mieszkanie możemy sobie naprawdę pozwolić.
W tym celu możemy skorzystać z kalkulatorów finansowych zamieszczonych na stronach www banków, ale najlepiej będzie udać się osobiście do doradcy kredytowego. Doradca weźmie pod uwagę nasze dochody, formę zatrudnienia, liczbę osób w gospodarstwie domowym, comiesięczne wydatki i historię kredytową (kredyty gotówkowe lub karty kredytowe). Z doradcą kredytowym zweryfikujemy też kilka ofert kredytów hipotecznych z różnych banków. Większość banków wymaga na ten moment 20% wkładu własnego, ale są oferty, w których wystarczy tylko 10%. Przy ocenianiu zdolności kredytowej ważne jest też, aby wziąć pod uwagę, że nasza sytuacja finansowa może się kiedyś poprawić, ale równie dobrze i pogorszyć. Ważne więc, żeby rata kredytu, na jaką się zdecydujemy, nie była maksymalną, na jaką możemy sobie teraz pozwolić. W ciągu kilkunastu czy kilkudziesięciu lat spłacania kredytu mogą bowiem przydarzyć się nam różne sytuacje losowe (np. utrata pracy czy zdrowia), które utrudnią swobodne spłacanie, a dodatkowo w naszym budżecie zawsze powinno być jeszcze miejsce na oszczędności.
Krok 2 – wybór mieszkania
Odpowiedniego mieszkania możemy poszukać samodzielnie, ale możemy także skorzystać z pomocy pośrednika. Ta druga opcja warta jest zastanowienia, zwłaszcza że często mnogość ofert potrafi zrobić mętlik w głowie, a przejrzenie ich wszystkich jest niesamowicie czasochłonne. Pośrednik oczywiście nie pracuje za darmo – jego wynagrodzenie często jest uzależnione od wartości kupowanego mieszkania. Dobry fachowiec może być jednak dla nas nieocenionym wsparciem merytorycznym. Dla niego kupowanie mieszkania to codzienność. Dla nas niejednokrotnie to pierwsza (i najważniejsza!) transakcja w życiu.
Bez względu na to, czy kupujemy mieszkanie z pośrednikiem czy bez, warto kierować się kilkoma szczególnymi kryteriami przy wyborze mieszkania. Po pierwsze, lokalizacja oraz czas i możliwości dojazdów do pracy, szkoły, centrum miasta. Najlepiej wybrać się wcześniej samemu w tę okolicę i to sprawdzić. Po drugie, metraż i funkcjonalny rozkład mieszkania. Nawet jeśli dziś nam się podoba, to czy daje możliwości innej aranżacji przestrzeni, kiedy zmienią się nasze potrzeby? Po trzecie, pomyślmy o tym, co zapewni nam codzienny komfort użytkowania. Balon, taras, winda, piwnica, miejsce postojowe – o tych elementach trzeba koniecznie pamiętać. Po czwarte – stan prawny mieszkania i ewentualne zadłużenie. W tym celu koniecznie trzeba sprawdzić akt notarialny i księgę wieczystą.
Krok 3 – umowa przedwstępna
Jeśli wybraliśmy już satysfakcjonujące nas mieszkanie, można podpisać umowę przedwstępną. Taki przedwstępny dokument nie jest jeszcze nadaniem praw własności nowemu właścicielowi, ale jest już wiążącym zobowiązaniem, że do tego dojdzie. Dzięki niemu kupujący ma pewność, że oferta „nie ucieknie mu sprzed nosa”, a sprzedający ze spokojem może czekać na finał transakcji. Dla wielu banków umowa przedwstępna kupna-sprzedaży to też podstawa do rozpoczęcia procedury kredytowej. Co ważne, umowa nie musi być spisywana pod okiem notariusza, wystarczy ją sporządzić na bazie wzorów dostępnych w Internecie.
Krok 4 – wnioskowanie o kredyt hipoteczny
Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku o kredyt w wybranym banku. Wraz z wnioskiem przedkładamy umowę przedwstępną oraz zaświadczenia o zarobkach. Koniecznie trzeba się zorientować, czy to na pewno wszystkie dokumenty – oprócz ogólnie przyjętych norm, każdy bank ma też swoje procedury i wymogi. Po złożeniu wniosku o kredyt, bank ma 21 dni na jego przyznanie lub odmowę. Jeśli kredyt zostanie przyznany, pozostaje jeszcze podpisanie umowy o kredyt hipoteczny i ubezpieczenie nieruchomości objętej hipoteką.
Krok 5 – kupno mieszkania
Z podpisaną umową kredytową możemy podpisać finalną umowę zakupu mieszkania. Z racji tego, że umowa przenosi już prawa własności na kupującego, dokument należy spisać w formie aktu notarialnego u notariusza. W akcie notarialnym sprzedający zobowiązuje się do wydania nieruchomości, a kupujący do opłacenia całej kwoty na jaką wyceniono nieruchomość. Notariusz zapisuje także w umowie wniosek o sporządzenie właściwego wpisu w księdze wieczystej mieszkania, a następnie wysyła do sądu wypis aktu, który zawiera wniosek o wpis do księgi wieczystej wraz z dokumentami stanowiącymi podstawę wpisu. Po dopełnieniu wszystkich formalności pozostaje nam już tylko odebrać klucze do nowego mieszkania i cieszyć się jego użytkowaniem.
